Poradnik- zmiana OFE

Jeśli chcesz zmienić fundusz

w systemie obsługi zespołu multiofe.pl mamy wypracowane i sprawdzone procedury zmiany funduszu
• Pomożemy dokonać aktualizacji danych w OFE, aby transfer przebiegł sprawnie
• W odpowiednim terminie wypełnimy i wyślemy zawiadomienie do funduszu, abyś o niczym nie musiał dodatkowo pamiętać
• Podpowiemy, czego należy pilnować gdyby funduszu wysyłał "ratowników"
• Pomożemy i poprowadzimy w przypadku utrudnień w zmianie OFE ze strony obecnego funduszu

PORADNIK:   ° formularz kontaktu   ° OFE KROK PO KROKU   ° losowanie ZUS   ° zmiana OFE   ° wybierz najlepszy OFE  

Nie tylko dla ryzykantów

Jak i kiedy zmienić OFE?

TERMINY TRANSFERÓW: koniec lutego, maja, sierpnia i listopada.
terminy podpisywania umów: do 25go stycznia, kwietnia, lipca lub października.
1. Jaki fundusz wybrać?
2. Przygotowania wstępne
3. Fakty i mity
4. Dokumenty do transferu
5. Po dokonaniu zmiany
6. zmiana OFE w pigułce

Fundusz określamy jako doskonały wówczas, gdy zawsze jego wynik był powyżej średniej ważonej. Fundusz bardzo dobry to ten, który miał maksymalnie dwa razy wynik poniżej średniej. I tylko do tych funduszy z czystym sumieniem możemy polecać przeniesienie. Nie należy zmieniać OFE, jeżeli jego wyniki są dobre - co rozumiemy jako maksymalnie cztery-pięć wpadek. Zdecydowanie polecamy ucieczkę z OFE, które regularnie ma wyniki poniżej średniej.

Zgodnie z ustawą emerytalną można być członkiem tylko jednego OFE. Jednak decyzja o wyborze funduszu nie musi być ostateczna - w każdej chwili można ją zmienić. W przypadku podjęcia decyzji o zmianie OFE, należy podpisać umowę z nowo wybranym funduszem, a następnie zawiadomić o tym na piśmie fundusz, do którego dotychczas były wpłacane składki.

Należy jednak pamiętać, że zmiana OFE może pociągać za sobą dodatkowe opłaty. PTE nie pobiera opłat za zmianę funduszu w przypadku, gdy staż członkowski jest dłuższy niż 2 lata. Jeżeli wynosi od od roku do dwóch lat opłata wyniesie 80 zł, a w przypadku, gdy nie przekracza roku - 160 zł. Opłata ta nie jest potrącana ze środków zgromadzonych na rachunku, lecz wpłacana na konto PTE z środków własnych, a więc potocznie "z kieszeni" osoby zmieniającej fundusz.
Warto także zauważyć, że zmiana funduszu wiąże się z utratą dotychczasowego stażu członkowskiego, od którego może zależeć wysokość prowizji pobieranej przez OFE od wpływających składek. W przypadku zmiany OFE, nowo wybrany fundusz, traktuje taką osobę jak nowego klienta.
Przy określaniu stażu w danym otwartym funduszu emerytalnym uwzględnia się staż członkowski w innym otwartym funduszu emerytalnym w przypadku, gdy jego likwidacja nastąpiła w drodze przeniesienia jego aktywów do tego funduszu oraz staż członkowski w otwartym funduszu innego typu, zarządzanym przez to samo towarzystwo (począwszy od 1 stycznia 2005 r. powszechne towarzystwo emerytalne będzie mogło zarządzać funduszami typu A i typu B).

Przed podejmowaniem decyzji o zmianie OFE należy pamiętać więc, iż może się to wiązać z wyżej opisanymi konsekwencjami.

▶ wybierz lub zmień OFE przez internet

... wybór

Ogólną zasadą wyboru funduszu jest podejmowanie takich decyzji, które odpowiadają Twojemu indywidualnemu przypadkowi. Jeżeli masz ok. 40 lat, musisz szukać funduszu bezpiecznego, nie inwestującego zbyt dużo w akcje, nie notującego dużych wahań stopy wzrotu.

UNFE, KNUiFE i KNF opublikowały już kilkanaście rankingów według stóp zwrotu.
Jeśli Twój OFE notorycznie notuje wahania pozycji w rankingach lub okupuje końcówkę tabeli- czas na zmianę. Nie czekaj, aż będzie lepiej, bo może być gorzej

OFE Kredyt Banku - synonim pechowego dla klientów OFE - do końca miał kilkadziesiąt tysięcy członków. Po przejęciu go przez OFE Polsat zapewne odetchnęli oni z ulgą, bo gorzej niż w tym OFE już chyba być nie mogło - a sam Polsat zawsze inwestował przyzwoicie (według stanu wiedzy na koniec listopada 2004 r.).

Porównania z fachowej prasy

Rankingi mają pomóc w wyborze funduszu lub jego zmianie. Przeprowadzane przez niezależne media, kompleksowo oceniają fundusze emerytalne wg najważniejszych kryteriów.

zobacz zestawienie rankingów

Ranking AnalizyOnline

Ocena funduszy emerytalnych wg hipotetycznego stanu konta- uwzględniająca zysk i opłaty

oceny najnowszego rankingu

Pamiętajmy, że po przeniesieniu się do innego OFE tracimy staż członkowski. Jeżeli zatem byłeś członkiem OFE, które szybciej niż nakazuje ustawa obniża opłatę od składek - może mieć to dla Ciebie spore znaczenie.

Mniejsze znaczenie mają:
• dostępność informacji o stanie twojego konta
• akcjonariusze
• kapitał funduszu

... na początek

Zażądaj od swojego OFE pełnej historii rachunku. Musisz to zrobić pismem poleconym - potwierdzenie odbioru nie jest konieczne, ale dzięki niemu będziesz mógł pilnować terminów ustawowych (fundusz musi Ci odpowiedzieć w ciągu miesiąca). Jeżeli posiadasz komplet dokumentów z funduszu, nie musisz żądać historii rachunku.

Na piśmie z informacją o uruchomieniu rachunku lub dokumencie z historią rachunku sprawdź datę wpłynięcia do OFE pierwszej składki. W statucie swojego funduszu znajdź punkt dotyczący opłat karnych za wcześniejsze wystąpienie z OFE. Twój staż członkowski liczy się nie od dnia podpisania umowy, lecz od dnia pierwszej wpłaty na konto drugofilarowe, dokonanej przez ZUS. W znakomitej większości przypadków nie warto zmieniać OFE przed upływem dwóch lat. Powinniśmy to zrobić wtedy, gdy nasz fundusz okaże się jednym z gorszych na rynku pod względem wyników inwestycyjnych.

... fakty i mity

• * Ostrożnie z rankingami
  Najczęściej używanym kryterium wyboru OFE są rankingi. Przy ocenie skuteczności OFE najwazniejsze są efekty długoterminowe- dlatego czytając ranking należy zwrócić uwagę, jakiego okresu dotyczy.
• * Poziom obsługi
  Często pomijany przy wyborze OFE- jednak powinniśmy wziąść pod uwagę, że stanie w kolejce po pobranie formularza zmian np. osób uposażonych z całą pewnością nie będzie nas bawić.
• * Możliwość przejęcia
  Panuje przekonanie, że należy unikać małych funduszy, gdyż mogą zostać przejęte przez inne PTE. Przejęcie funduszu nie następuje ze szkodą dla klientów! Przykład OFE Kredyt Banku wskazał, że często jest to niezmiernie korzystne, gdyż nowy zarząd zdecydowaznie lepiej inwestował składki. Poza tym, w przypadku przejęcia OFE, niezależnie od stażu, możemy w ciągu kilku miesięcy BEZPŁATNIE zmienić OFE.
• * Więcej jednostek za te same pieniądze?
  Emerytury będą wypłacane w gotówce, a nie w jednostkach. Liczba jednostek w przeciwieństwie do ich wartości jest jedynie technicznym zapisem na rachunku klienta. Wysokość przyszłej emerytury zależy od stopy zwrotu i zysku- im wyższy wzrost wartości jednostki (stopa zwrotu), tym wyższy zysk klienta. Niższa wartość jednostki świadczy o mniej efektywnym zarządzaniu od początku istnienia danego OFE.
• * Większe fundusze będą miały problem ze sprzedażą obligacji ZUS w momencie ich wykupu
  Długi ZUS wobec OFE wypłacane są w obligacjach i będą spłacone do końca 2006 r. OFE nie muszą sprzedawać obligacji na wolnym rynku- wykup jest gwarantowany przez Skarb Państwa, z gwarantowanymi odsetkami. Ilośc obligacji zgromadzonych w danym OFE nie ma w tym momencie znaczenia.
  Obligacje mogą być również sprzedawane przez fundusz w dowolnej ilości i w dowolnym czasie.

... dokumenty

Przystąp do OFE online

√

≈

?

₪

wysyłanie wniosku
• zasady obsługi
• procedury w multiofe.pl
• zapisy online

porównanie funduszy
• wg rankingów
• sam ocenię kryteria
• zestawienie miesięczne
• informacje z prasy

ważne informacje
• jak wybrać OFE?
• OFE krok po kroku
• o losowaniu w ZUS
• o zmianie OFE

wyślij wniosek jeszcze DZIŚ
nie czekaj do piątku

{fundusze OFE}
{OFE losowanie}