multiOFE- wybierz Otwarty Fundusz Emerytalny online
strona główna

Fundusze Emerytalne wlasny wybor informacje

Sztuki i sztuczki- czego nie powinien robić akwizytor , 2008-09-20 224

Co zrobić, aby dokonać świadomego wyboru OFE i jak nie pozwolić na manipulację


Jak się nie dać agentowi, Gazeta Wyborcza- Pieniądze, Marcin Bojanowski, 2008-09-18
Wybierz nasz fundusz, a dostaniesz część prowizji

Akwizytorzy nie mogą proponować pieniędzy czy innych prezentów w zamian za przystąpienie do reprezentowanego przez nich funduszu. Jeśli to robią, łamią prawo. Warto o tym pamiętać, bo taki agent może być nierzetelny także w innych sprawach.

Nam z kolei może się wydawać, że przyjęcie drobnej kwoty, wiecznego pióra czy kalendarza firmowego nie niesie za sobą żadnych konsekwencji. Nic bardziej mylnego. Pomińmy już to, że podjęcie decyzji o wielu tysiącach złotych zgromadzonych na naszym emerytalnym koncie dla tak niewielkiego zysku jest nierozsądne. Gorzej, że jeśli takie praktyki się przyjmą, fundusze emerytalne zamiast pomnażać nasze pieniądze, skupią się na rozdawaniu prezentów.

Twój fundusz ciągnie się w ogonie rankingów, zmień go na lepszy

Akwizytorzy, by uwiarygodnić swój fundusz, powołują się na rankingi publikowane w gazetach. Wykorzystują przy tym prawdziwe informacje, ale mogą wyciągać fałszywe wnioski.

Nieuczciwi agenci często potrafią wyciągnąć ranking sprzed kilku miesięcy albo ranking za krótki okres - bo tam akurat ich fundusz zajmuje dobre miejsce. W rzeczywistości może się okazać, że rzekomo świetny fundusz, do którego mamy przejść, ciągnie się w ogonie wszystkich OFE.

Dlatego zawsze powinniśmy sprawdzić, z jakiego okresu pochodzi dane zestawienie. Oczywiście, jeśli jakiś OFE przez kilka lat zajmuje dobre miejsca we wszystkich publikowanych rankingach, jest to dobry prognostyk na przyszłość.

Sposób na gazetę czyli gdzie zniknął fundusz

Innym chwytem jest tzw. sposób na "Parkiet" czy "Rzeczpospolitą", które publikują codziennie zestawienia funduszy emerytalnych. Zaczyna się od niewinnego pytania agenta: do jakiego pan lub pani należy funduszu? Jeśli odpowiemy Nationale-Nederlanden albo Dom jesteśmy złapani. Agent wyjmuje nowe wydanie gazety i pokazuje zestawienie OFE. - Tego funduszu tu nie ma, jeśli szybko nie zmienisz OFE, przepadną twoje oszczędności - podpuszcza nas i podaje do podpisania formularz zmiany funduszu emerytalnego.

Gdzie jest haczyk? Akwizytor przemilcza to, że brak tych funduszy w zestawieniu wynika jedynie z tego, że jakiś czas temu zmieniły swoje nazwy. Dzisiaj są to ING i Warta. Tymczasem zmiana nazwy nie pociąga za sobą żadnych konsekwencji!

Twój OFE jest na skraju bankructwa, uciekaj, póki możesz

Bankructwo działa na wyobraźnię. Kojarzy się z komornikiem, który od razu wkroczy do funduszu i zajmie nasze oszczędności. Akwizytorzy często stosują tę sztuczkę, bo liczą, że pod wpływem emocji podejmiemy szybko decyzję o zmianie OFE.

Tymczasem fundusze emerytalne nie mogą zbankrutować. Zlikwidowane może być tylko towarzystwo emerytalne, które naszym OFE zarządza. Jednak nawet w takiej sytuacji nic nie grozi naszym oszczędnościom. Pieniądze zgromadzone na koncie w funduszu przechodzą po prostu do innego towarzystwa. Nad tym, żeby odbyło się to bez jakichkolwiek trudności, czuwa Komisja Nadzoru Finansowego.

Może się oczywiście zdarzyć, że towarzystwo zarządzające funduszem będzie sobie gorzej radzić z powodu kłopotów finansowych. Ale nigdy, nawet w podbramkowej sytuacji, nie może ono spłacić długów, sięgając po pieniądze swoich klientów.

Twój fundusz zaraz przestanie istnieć, ratuj się jak najszybciej

Agenci chętnie wykorzystują również fuzje funduszy. Wmawiają klientom, że zaraz ich fundusz przestanie funkcjonować. Oczywiście zapominają wspomnieć o tym, że właściwie zmieni się tylko jego nazwa (lub podmiot zarządzający)

Klienci łączących się funduszy mogą przez dwa miesiące odejść z nich bez ponoszenia dodatkowych opłat. Najczęściej wykorzystują to ci sami agenci, którzy wcześniej zwerbowali ich do jednego z tych funduszy.

komentarz multiofe.pl łączenie się funduszy jest okazją do bezpłatnej zmiany dla tych, którzy nie są zadowoleni z połączenia z funduszem, który im nie odpowiada, bądź chcieliby zmienić fundusz przed upływem dwóch lat bez opłat

Pamiętaj! Łączenie się OFE nie wpływa na wysokość twoich emerytalnych oszczędności. Wszystkie składki z mocy prawa przechodzą do nowego funduszu.

Niska wartość jednostki rozrachunkowej to wysokie zyski w przyszłości

To sprytna argumentacja, która ma przekonać bardziej wyrobionych klientów. Akwizytorzy w swej argumentacji stosują do funduszy emerytalnych zasady dotyczące innych produktów lub usług finansowych opierające się na prostej prawdzie, że akcje lepiej kupować tanio.

Tymczasem nie możemy porównywać oszczędzania na emeryturę w OFE z inwestowaniem np. w akcje.

Oczywiście może się zdarzyć, że wybierzemy fundusz, który choć do tej pory nie miał najlepszej passy, teraz zaczyna zarabiać krocie. Nie można tego jednak tłumaczyć prostym stwierdzeniem, że "warto kupować tanie".Wręcz przeciwnie: niska wartość jednostki rozrachunkowej w porównaniu z innymi funduszami może oznaczać słabsze wyniki w zarządzaniu aktywami. A to powinno raczej zniechęcać do wyboru tego funduszu. Niska wartość jednostki rozrachunkowej może po zmianie funduszu spadać dalej.

Sprawdzamy tylko dokumenty

Akwizytorzy potrafią podszywać się pod reprezentantów instytucji państwowych, np. ZUS czy Komisję Nadzoru Finansowego. Wykorzystują przy tym powszechnie znany kłopot z przesyłaniem składek do funduszy emerytalnych i mówią np., że chcą sprawdzić przepływ składek z ZUS albo proszą o wgląd w dokumenty z naszego funduszu (np. wyniki inwestycyjne itp.). To ma ich uwiarygodnić przed klientem.

A potem pod byle pretekstem pomocy zawierają umowę zmieniającą fundusz. Bo jeśli ktoś obdarzy akwizytora zaufaniem, to często nawet nie sprawdzi, co ten dał mu do podpisania.

Pamiętaj! Akwizytorzy mają prawo tylko pozyskiwać nowych członków (czasem tzw. ratownicy dostają dodatkowe pieniądze za zatrzymanie klienta przy funduszu, w sytuacji gdy chciał odejść). Ale nigdy nie są przysyłani przez OFE po to, żeby sprawdzać prawidłowość przesyłania składek z ZUS do OFE. Po prostu nie mają do tego uprawnień.

W żadnym wypadku nie powinniśmy pozwalać akwizytorowi na zabranie dokumentacji dotyczącej członkostwa w poprzednim funduszu. Do zmiany OFE wystarczą agentowi nasze dane osobowe, które można podać bez pokazywania dokumentów. Sami możemy też powiadomić nasz stary fundusz o zawarciu umowy z nowym OFE. Umowę z poprzednim funduszem powinniśmy przechowywać także po dokonaniu zmiany OFE.

komentarz multiofe.pl akwizytor może poprosić o wgląd w umowę z funduszem, jednak tylko wtedy gdy klient wyraźnie życzy sobie przeprowadzenia zmiany OFE. Wgląd w obowiązującą umowę pozwala ustalić, jakie dane posiada fundusz tak, aby móc stwierdzić czy będzie potrzebna aktualizacja danych.
Robimy akcję informacyjną

Na czym polega przekłamanie? Obiektywne akcje informacyjne mogą prowadzić tylko urzędnicy rządowi albo pracownicy zatrudnieni w Komisji Nadzoru Finansowego. Wszystkie inne "akcje" to tylko promocja, propaganda, reklama. A urzędnicy nigdy nie przekazują swoich uprawnień akwizytorom konkretnych funduszy emerytalnych bądź firmom zajmującym się sprzedażą usług finansowych. Agenci nie mogą powoływać się na posiadanie specjalnych upoważnień czy mandatu do prowadzenia jakichkolwiek akcji informacyjnych.

Często, żeby się przed nami uwiarygodnić, agenci pokazują dokumenty wystawione przez nadzór finansowy. Jednak te papiery w rzeczywistości są potwierdzeniem faktu wpisania agenta do ewidencji akwizytorów prowadzonej przez KNF

komentarz multiofe.pl licencja wystawiona przez KNF jest jednak istotna: jest to pozwolenie wymagane ustawą. Mając numer licencji możemy sprawdzić akwizytora na stronach KNF, co pozwala stwierdzić, że dana osoba ma prawo podpisywać z nami umowę prrzystąpienia do danego OFE.Należy zwracać uwagę czy licencja wystawiona jest na fundusz, z którym proponowane jest podpisanie umowy.
Jak się bronić

Po serii artykułów "Gazety" o nieuczciwych praktykach akwizytorów zaczął im się przyglądać Rzecznik Ubezpieczonych. Na swojej stronie internetowej prosi, by osoby, które padły ofiarą agentów, nadsyłały mu o tym informacje. - Chcemy poznać skalę problemu. Stworzymy bazę nieuczciwych praktyk wobec klientów funduszy - mówi Marcin Kawiński, ekspert od funduszy emerytalnych z Biura Rzecznika Ubezpieczonych. - Nadesłane uwagi posłużą nam również do przygotowania propozycji zmiany przepisów - dodaje.

komentarz multiofe.pl nie każdy akwizytor jest oszustem. Jednak zawsze należy sprawdzic dane, które podaje, oraz zweryfikować informacje, które nas zaniepokoiły.


inewsfeed
    • WSTECZ     • do spisu     • kalendarz informacji     • str.główna



Serwis nie ma na celu zachęcania do wyboru lub zmiany danego OFE. Jedynym celem multiofe.pl jest ułatwienie decyzji poprzed prezentowanie aktualnych danych i rankingów.

 
Strona używa plików cookies w celach statystycznych oraz przy wysyłaniu pytań. Jeśli nie wyrażasz na to zgody, wyłącz obsługę cookies w ustawieniach Twojej przeglądarki.   x Więcej o "ciasteczkach"