Fundusze Emerytalne ranking najlepszych informacje

Najlepszym funduszem według rankingu "Gazety" jest znów ING, tuż za nim Allianz. W czołówce znalazł się też PZU Złota Jesień., 2011-07-09 ²⁷⁹

W ostatnich miesiącach więcej mówiło się nie o wynikach OFE, od których przecież zależy wysokość naszych przyszłych emerytur, ale o zakusach polityków, którzy uznali, że wiedzą "lepiej", jak wykorzystać nasze emerytalne oszczędności."Gazeta" kolejny raz postanowiła sprawdzić, jak fundusze emerytalne pomnażają nasze oszczędności. Chcielibyśmy, aby w politycznej wrzawie nie umykało nam to, co najważniejsze - wysokość przyszłych emerytur.

Ranking ma pomóc w wyborze funduszu lub jego zmianie. Osobom, które niedawno rozpoczęły pracę, przypominamy, że mają czas na wybór swojego OFE do 10 lipca. Później to ZUS przydzieli je do losowo wybranego funduszu.

Jak punktowaliśmy?

14 działających funduszy emerytalnych niezmiennie oceniamy na podstawie trzech kryteriów:
• Formy - sprawdzamy, jak sobie radzą w ostatnich 12 miesiącach.
• Kondycji - bierzemy pod lupę stabilność formy zarządzających. Wyliczamy średnią pozycję, jaką zajmuje dany fundusz we wszystkich dotychczasowych rankingach regulatora rynku - Komisji Nadzoru Finansowego (wcześniej Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych). Takie zestawienia pojawiają się raz na pół roku. KNF ocenia w nich trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy.
• Rzeczywistych zysków - liczymy, o ile naprawdę urosła nasza emerytura w poszczególnych funduszach od początku ich istnienia, czyli od 1999 r. Zakładamy, że od 1999 r. co miesiąc na nasze konto trafiało 100 zł składki. Uwzględniamy przy tym wszystkie pobierane przez fundusze opłaty i prowizje, które pomniejszają naszą przyszłą emeryturę.
• Efektywności - wzięliśmy w nim pod uwagę średnioroczne wyniki OFE za ostatnich pięć lat. Pozwala to szerzej spojrzeć na politykę inwestycyjną funduszy - jak radziły sobie z dołkami na warszawskim parkiecie i czy potrafiły skorzystać z giełdowej hossy.

Rok ING- to najlepszy OFE w Polsce

Zacznijmy od najnowszych osiągnięć inwestycyjnych OFE - jednego z najważniejszych kryteriów oceny służącego klientom funduszy za dobrą wróżbę. 12-miesięczne wyniki inwestycyjne podpowiadają bowiem, czego można się spodziewać w przyszłości - mówią, czy fundusz ostatnio zyskał, czy stracił nos do inwestycji.

W tym okresie wartość jednostek rozrachunkowych, na które przeliczane są składki przyszłych emerytów, wzrosła średnio o 9,2 proc. Najlepszym nosem do inwestycji wykazali się zarządzający ING. Po słabszych poprzednich latach w tym roku zarobił dla swoich klientów 10,5 proc. Drugi w zestawieniu Allianz - już niewiele ponad 10 proc.

Stabilność: jednak Polsat i Generali, tuż za nimi ING i PZU

Roczne osiągnięcia to jednak za mało, aby podjąć decyzję o zmianie czy wyborze funduszu. Niektóre po osiągnięciu dobrych wyników w jednym roku w kolejnych potrafią spocząć na laurach. Dobrze jest spojrzeć na dokonania OFE w dłuższym okresie. Tu z pomocą przychodzą nam rankingi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Co pół roku prezentują one trzyletnie osiągnięcia inwestycyjne funduszy. Do 2003 r. rankingi pokazywały dwuletnie stopy zwrotu OFE na koniec każdego kwartału. Dotychczas powstały 26 takich klasyfikacji, i to z nich wyciągnęliśmy średnią.

W tej kategorii najlepiej po raz kolejny wypadł Polsat, który najczęściej zajmował wysokie miejsce. I to pomimo słabszego ostatniego roku. W trzyletnich zestawieniach KNF poprawił notowania, a jeszcze rok temu zajmował ostatnie lokaty.

Po piętach Polsatowi depcze Generali, które mimo słabszych ostatnich dwóch lat w trzyletnich zestawieniach KNF dalej radzi sobie nieźle. Tuż za nim ING i PZU Złota Jesień.

(komentarz multiofe) Nie jesteśmy pewni, czy przyjęta metoda faktycznie może odwzorowywać stabilność wyników OFE. Dobrym przykładem są wysokiie wyniki Polsatu w tej kategorii. W ostatnicj zestawieniach KNF fundusz ten jest zdecydowanie słabszy (w 23 i 24 pozycja ostatnia!), od 2009 roku zwykle jest poniżej średniej. Trudno uznać to za dobry prognostyk.
Gdyby zamiast średniej pozycji przyjąć jako miarę stabilności tzw "odchylenie" (czyli różnice między osiąganymi pozycjami w rankingach), fundusz ten spadłby poza czołówkę tej kategorii.

Allianz wygrywa w 5 latach

Po raz pierwszy postanowiliśmy punktować w naszym rankingu pięcioletnie wyniki OFE. W tej kategorii braliśmy pod uwagę średnioroczne osiągnięcia zarządzających w tym okresie, ale tylko dla osób, które właśnie przed pięcioma laty zapisały się do funduszy. Zakres obejmuje tym razem ostatnie półtora roku poprzedniej hossy na GPW, potem kryzys finansowy i odbicie na rynku.

Pomnażać skutecznie jak ING

Ostatnie i najważniejsze kryterium pokazuje, jak fundusze naprawdę pomnażają nasze składki. Uwzględniamy przy tym wszystkie prowizje, o które OFE pomniejszają wpływające do nich co miesiąc z ZUS składki.

W tej kategorii, podwójnie przez nas punktowanej, znów najlepiej wypada ING. Składki najstarszych klientów ING rosną od 1999 r. średnio o prawie 7,75 proc. rocznie ( na Zachodzie średnie zyski z długoterminowych inwestycji emerytalnych sięgają 5-6 proc., czyli mniej, niż osiągnęły najgorsze OFE).

Najsłabiej znowu wypadły trzy te same fundusze - Aegon, Bankowy i Pocztylion. To powinno już dać do myślenia ich klientom.

Jak to przekłada się na nasze emerytalne oszczędności? Według obliczeń "Gazety" osoba, która od 1999 r. wpłaca do OFE 100 zł miesięcznie, w najlepszym funduszu odłożyła na emeryturę niemal 23 tys. zł, a w najgorszym - 21,2 tys. zł. Na pozór nie są to duże różnice, ale biorąc pod uwagę, że na emeryturę odkładamy przynajmniej 30 lat, to gdy będziemy kończyć pracę zawodową, mogą one być znacznie większe.

Zwycięzcy

Zwycięzca może być tylko jeden. Najlepszym funduszem emerytalnym okazał się ING, który wygrał w dwóch z czterech punktowanych kategorii. Tuż za nim uplasował się Allianz, awansując w 7 pozycji. Trzecie miejsce należy do PZU i Polsatu.
Na podium zmieściło się jeszcze Amplico.

Powodów do zadowolenia nie mają klienci funduszy: Aegon, Pocztylion i Bankowy. Kolejny raz z rzędu tej trójce przypadły ostatnie miejsca w naszym rankingu.

(komentarz multiofe.pl) Warto zwrócić uwagę coraz silniejszą pozycję PZU, fundusz ten systematycznie pnie się w górę. Z kolei Polsat wyraźnie i systematycznie obniża loty.
Spełniają się nasze prognozy sprzed pół roku o dużych szansach na dalszy awans dla Allianza.

i

    • WSTECZ     • do spisu     • kalendarz informacji     • str.główna

• • 2016-04-16
  • 36ty ranking KNF marzec 2016: tym razem najlepszy jest PKO BANKOWY, powyżej 8% zarobiły też Metlife, AXA i Nordea. Najsłabsze znów Pekao i Generali.
  • Średnia ważona stopa zwrotu dla 12 otwartych funduszy emerytalnych (OFE), za okres od końca marca 2013 do końca marca 2016 wyniosła 6,344% - podała Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
• • 2016-04-06
  • ranking Analizy Online: oceny zysku i ryzyka funduszy emerytalnych
• • 2016-04-04
  • Okienko transferowe: OFE czy ZUS? Możesz wybrać do końca lipca!
  • Do końca lipca Polacy mogą decydować czy część ich składki emerytalnej ma trafić do któregoś z Otwartych Funduszy Emerytalnych czy na subkonto w ZUS-ie. Kolejna możliwość zmiany dopiero w 2020r.
• • 2016-04-04
  • PORÓWNANIE OFE III 2016: w rankingu na koniec marca 2016r pozycję lidera utrzymał Metlife, za nim AXA i PKO Bankowy. W pierwszej piątce znalazły się także Nordea i PZU Złota Jesień.
  • W zestawieniu ogólnym najsłabszy jest OFE Pekao, z wynikiem zaledwie 8,5 punkta.
    W pierwszym kwartale 2016r OFE zanotowały niewielki zysk, średnio 2,4%. Najlepszy wynik trzymiesięczny uzyskały Nordea i Aegon.
    W perspektywie ostatnich 36 miesięcy średni wzrost jednostki OFE wynosi ponad 6%. W rankingu 3letnim fenomenalnie wypada PKO BP Bankowy, jako jedyny zyskał powyżej 9%. Najsłabiej w okresie trzyletnim nadal wypadają Pekao i Generali.
• • 2015-10-15
  • 35ty ranking KNF wrzesień 2015: na pozycję lidera wskoczył METLIFE, tuż za nim PKO Bankowy i Nordea. Najsłabsze znów Pekao i Generali.
  • Średnia ważona stopa zwrotu dla 12 otwartych funduszy emerytalnych (OFE), za okres od końca września 2012 do końca września 2015 wyniosła 12,717% - podała Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).