Szacunkowy stanu konta emerytalnego

wyniki:   ° rankingi KNF   ° oblicz najlepszy OFE   ° koszty i opłaty   ° stan konta   ° zestawienie notowań   ° OFE na 5tkę  

Hipotetyczny klient OFE, który 5 lat temu zaczął odkładać środki w ramach drugiego filaru i wpłacał raz w miesiącu (od marca 2007 roku do marca 2012) kwotę w wysokości 100 PLN (indeksowaną comiesięczną zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw) średnio zgromadził na swoim koncie kapitał w wysokości 6.7 tys. PLN (o ponad 200zł więcej niż wpłacił). W sumie, w badanym okresie czasu, na rachunek w każdym z OFE wpłynęło 61 składek, co daje łączną kwotę w wysokości 6 600 PLN.

Na miejscu lidera znalazł się OFE Allianz - wypracował zysk o ponad 100zł wyższy niż pozostałe OFE; na kolejnych miejscach uplasowały się ING i Generali. Wszystkie te fundusze wypracowały ponadprzeciętne stopy zwrotu, przy czym w przypadku Allianz Polska OFE oraz Generali OFE były one najlepsze dla całego drugofilarowego rynku.
W pierwszej piątce znalazły się jeszcze Nordea i Amplico.

Najniższą wartość hipotetycznego kapitału zgromadzili klienci OFE Polsat (6,6 tys. zł), OFE Pocztylion (6,6 tys. zł) oraz Pekao OFE (6,7 tys. zł). Wyniki wszystkich tych funduszy znalazły sie poniżej średniej rynkowej wynoszącej +8,6%. Najgorzej, z wynikiem +1,8%, wypadł fundusz OFE Polsat. W przypadku tego podmiotu, hipotetyczny zysk za ostatnie 5 lat wyniósł zaledwie +25 zł.

Stan hipotetycznego rachunku obrazuje, ile rzeczywiście fundusze zarobiły dla swoich klientów. Jest on kolejnym sposobem służącym określeniu atrakcyjności funduszu emerytalnego. Może służyć pomocą przy podejmowaniu decyzji o wyborze OFE, czy też ewentualnej jego zmianie.

W rankingu postanowiliśmy skupic się na okresie ostatnich 5 lat działalności OFE. Nasz scenariusz zakłada, że w okresie 60 poprzedzających miesięcy na rachunek w każdym funduszu wpływało co miesiąc 100 zł indeksowane miesięczną zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.

Czynnikiem, który w największym stopniu wpływa na hipotetyczną wysokość konta są wyniki inwestycyjne wypracowywane przez zarządzających. Każda z wpłat została przeliczona na jednostki rozrachunkowe według ich wartości na ostatni dzień każdego miesiąca. Iloczyn z liczby jednostek, jaką uczestnik zgromadził w całym okresie inwestycji oraz ich wyceny na ostatni dzień zestawienia dał nam ostateczną wartość hipotetycznego konta dla poszczególnych OFE.