Szacunkowy stanu konta emerytalnego

wyniki:   ° rankingi KNF   ° oblicz najlepszy OFE   ° koszty i opłaty   ° stan konta   ° zestawienie notowań   ° OFE na 5tkę  

Hipotetyczny klient OFE, który od sierpnia 1999 roku do grudnia 2011 wpłacał raz w miesiącu kwotę w wysokości 100 PLN (indeksowaną comiesięczną zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw) średnio zgromadził na swoim koncie kapitał w wysokości 29 tys. PLN (o ponad 7 tys więcej niż wpłacił). W sumie, w badanym okresie czasu, na rachunek w każdym z OFE wpłynęło 149 składek, co daje łączną kwotę w wysokości 21 700 PLN.

Na miejscu lidera nadal utrzymuje się ING OFE, który daleko w tyle zostawił rywali-wypracował zysk w wysokości ponad 7,3 tys zł, na kolejnych miejscach uplasowały się Generali i AXA. W pierwszej piątce znalazły się również Allianz i Amplico.

W IV kwartale 2011 r., wartosc rachunków klientów wzrosła, przeciętnie o prawie 650zł.
Najlepiej zarabił dla swoich klientów Amplico OFE, na kolejnych miejscach znalazły się Warta i AXA; słabo wypadł Polsat, wzrost o zaledwie 38zł.

Od początku działalności OFE, najwyższym stanem konta mogą się pochwalić długoletni uczestnicy funduszu ING OFE (blisko 30 tys. zł) oraz Generali OFE (ponad 29.5 tys. zł).
Warto zauważyć, że fundusze ING OFE oraz AXA OFE wypadają również bardzo dobrze w okresie ostatnich 5 i 3 lat, co świadczy o ich stosunkowo dużej stabilności w osiąganiu atrakcyjnych stóp zwrotu. Z kolei klienci funduszu Allianz Polska OFE, którzy od początki sierpnia br. zgromadzili na swoim koncie 29,5 tys. zł (wysoka, 4.pozycja), wypadali najlepiej w okresach 3- i 5-letnim.

Wśród najgorszych dla wszystkich trzech okresów czasowych, znalazł się OFE Pocztylion. Od sierpnia 1999 roku, klient tego funduszu zgromadził na swoim koncie 28,1 tys. zł, a w ciągu ostatnich 5 i 3 lat odpowiednio 7,0 i 3,4 tys. zł. W okresie 5- i 3-letnim gorszy od niego okazał się tylko OFE Polsat.

Stan hipotetycznego rachunku obrazuje, ile rzeczywiście fundusze zarobiły dla swoich klientów. Jest on kolejnym sposobem służącym określeniu atrakcyjności funduszu emerytalnego. Może służyć pomocą przy podejmowaniu decyzji o wyborze OFE, czy też ewentualnej jego zmianie.

Przyjęliśmy, że w okresie od końca sierpnia 1999 roku (moment, w którym działały już wszystkie OFE obecne do dziś na rynku) do czerwca 2011, na konto w każdym funduszu wpływało miesięcznie 100 PLN indeksowane miesięczną zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Tym co w największym stopniu wpływa na naszą przyszłą emeryturę, są bez wątpienia wyniki inwestycyjne wypracowywane przez zarządzających. Potrącając miesięczne opłaty od składki, obowiązujące w danym funduszu, uwzględniliśmy ich zmiany wynikające ze stażu członkowskiego uczestników poszczególnych OFE oraz ograniczeń ustawowych. Pozostała kwota została przeliczona na jednostki rozrachunkowe wg ich wartości na ostatni dzień każdego miesiąca.
Mnożąc liczbę jednostek, jaką uczestnik zgromadził w całym okresie inwestycji przez wycenę jednostki rozrachunkowej na ostatni dzień grudnia 2011 roku otrzymujemy ostatecznie wartość hipotetycznego konta w poszczególnych funduszach emerytalnych.