Szacunkowy stanu konta emerytalnego

wyniki:   ° rankingi KNF   ° oblicz najlepszy OFE  

Osoby, które zaczęły oszczędzać na OFE w sierpniu 1999 roku, czyli w momencie uruchomienia wszystkich 13 obecnie działających funduszy, uzbierały na hipotetycznym koncie średnio 25,0 tys. zł. Suma wpłaconych w tym czasie składek wyniosła 15,4 tys. zł. Oznacza to, że kapitał na przyszłą emeryturę przewyższa odprowadzone w tym okresie składki o +9,6 tys. zł.

Od prawie 4 lat (wrzesień 2010 r.) liderem pod względem środków zgromadzonych na hipotetycznym koncie pozostaje ING OFE. Na koniec półrocza br. kapitał klientów tego funduszu, liczony od 1999 r., był wart 25,9 tys. zł. W czołówce pod względem zgromadzonych na koncie środków znaleźli się również: Allianz Polska OFE oraz Nordea OFE. Wymienione fundusze mogą pochwalić się również wysoką oceną w rankingu w trzyletnim horyzoncie.

Hipotetyczny uczestnik OFE, który 3 lata temu zaczął gromadzić środki w ramach drugiego filaru, średnio uzbierał na swoim koncie 2 tys. zł.
Na przestrzeni ostatnich trzech lat, najwięcej powodów do zadowolenia mają uczestnicy PKO Bankowego i Amplico OFE (2.062 i 2.059 zł) oraz PZU Złota Jesień (2.054 zł).

Hipotetyczny stan konta OFE to jeden ze sposobów określenia atrakcyjności funduszu emerytalnego. Ranking OFE wg hipotetycznej wartości konta uwzględnia nie tylko stopy zwrotu osiągnięte przez poszczególne fundusze, ale także bierze pod uwagę regularność dokonywanych wpłat oraz pobieranych przez PTE opłat dystrybucyjnych.

Jako podstawę do wyliczeń hipotetycznego konta uwzględniliśmy składki liczone dla przeciętnego wynagrodzenia podawanego co miesiąc przez GUS (w poprzednich raportach posługiwaliśmy się składką 100 zł indeksowaną miesięczną zmianą wynagrodzenia), co naszym zdaniem lepiej oddaje rzeczywisty poziom odprowadzanych składek. Założyliśmy, że wpływa ona co miesiąc na rachunek każdego z funduszy. Z racji obniżenia składki od czerwca 2011 roku jest to odpowiednio niższa kwota. Każda z wpłat została przeliczona na jednostki rozrachunkowe poszczególnych OFE według ich wartości na ostatni dzień każdego miesiąca. Iloczyn z liczby jednostek, jaką uczestnik zgromadził w całym okresie inwestycji oraz ich wyceny na ostatni dzień czerwca 2014 roku (pomniejszony o opłaty) dał ostateczną wartość hipotetycznego konta dla poszczególnych funduszy emerytalnych.