Fundusze Emerytalne dobrzewybierzfundusz informacje

Gazeta Prawna: Otwarte Fundusze Emerytalne- czy o emeryturze klientów decydują akwizytorzy?, 2006-06-10 ⁸⁷

W ciągu kwartału akwizytorzy namawiają ponad 80 tys. osób do zmiany OFE. Najlepsze fundusze potrafią w ten sposób pozyskać nawet 20 tys. klientów.

W ostatnim kwartale blisko 80 tys. uczestników funduszy emerytalnych zmieniło swoje OFE na inne. Liderzy potrafią w ten sposób pozyskać blisko 20 tys. klientów. Za główny argument zmiany funduszu podaje się zwykle możliwość bardziej efektywnego lokowania swojego kapitału, niższe opłaty. Często jednak akwizytorzy funduszu wprowadzają klientów po prostu w błąd, np. strasząc możliwym bankructwem funduszu i utratą kapitału.

OFE - zmiana nie zawsze się opłaca

Najbardziej kuriozalne jest tłumaczenie klientom, że przeniesienie środków z jednego funduszu do drugiego pozwoli im skorzystać na tańszej wycenie jednostek. Jest to ewidentne przekłamanie, ponieważ jednostki zawsze są przy transferze przeliczane według aktualnej ich wartości. Na takiej operacji nie tylko, że klient nic nie zyskuje, to jeszcze dodatkowo ponosi koszty.

O transferach tak naprawdę decyduje więc skuteczność sieci agentów. Klienci nie kierują się natomiast wprost stopami zwrotu. Liderem transferów jest np. Winterthur, który pozyskał ponad 16 tys. klientów w stosunku do poprzedniej liczby uczestników i to pomimo, że ostatni raz stopę zwrotu powyżej średniej uzyskał ostatni raz w 2001 roku (!).
Przejmując klientów, OFE zyskują zastrzyk kapitału. Winterhur pozyskał w ten sposób prawie 132 mln zł aktywów. Płacą akwizytorom nawet do 600 zł za pozyskaną osobę. Stawka tym większa, im zasobniejsze konto emerytalne klienta. Dlatego akwizytorzy starają się przeglądać – bezprawnie – korespondencję klienta z obecnym funduszem. Posuwają się też do kłamstw.

– Często argumentują, że klient zyska na przejściu, bo w reprezentowanym przez nich funduszu jednostka jest tańsza, dzięki czemu będzie miał więcej jednostek – mówi Joanna Owczarek, ekspert w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych.
Dodaje, że jest to ewidentne przekłamanie, bo jeśli mamy 500 jednostek o wartości 20 zł, to daje to 10 tys. zł. Wycofując tę kwotę do funduszu, w którym jednostka jest warta 16 zł, będziemy ich mieli 625, ale nadal będą one warte 10 tys. zł.

Akwizytorzy straszą też bankructwem funduszu i utratą oszczędności (co nie jest możliwe) albo kuszą wysokimi stopami zwrotu osiąganymi przez fundusz. Wygląda jednak na to, że ten ostatni argument nie jest zbyt często używany, a jeśli nawet, to nie jest uznawany przez klientów za istotny. Reklamowany jako "najlepiej zarządzany" Winterhur, który od kilku sesji transferowych jest liderem przejęć, ostatni raz stopę zwrotu powyżej średniej osiągnął na koniec grudnia 2001 r. Według podsumowania Ministerstwa Polityki Społecznej, dla średnio zarabiającego klienta fundusz ten zarobił od września 1999 r. do końca grudnia 2005 r. 16,14 tys. zł. Średnia dla rynku wynosi 16,23 tys. zł.

Powyżej tego poziomu plasują się np. Commercial Union czy AIG, a mimo to tracą więcej klientów niż zyskują. Na pocieszenie tego ostatniego pozostaje uczestnictwo w sesji losowania osób, które samodzielnie nie wybrały funduszu. Biorą w nim udział fundusze, które mają najlepszą stopę zwrotu za ostatnie dwa podsumowania Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. W najbliższej sesji, 10 lipca, wezmą udział AIG, DOM, Generali i Polsat. Można szacować, że do każdego z nich trafi ponad 15 tys. klientów. Z losowania wykluczone są fundusze, których aktywa przekraczają 10 proc. rynku.

  tekst pochodzi z dziennika Gazeta Prawna

Na co zwracac uwage, co pomijać?

i

    • WSTECZ     • do spisu     • kalendarz informacji     • str.główna